在投资理财中，有一个很重要的概念，叫资产配置，是指投资者因为情况不同和投资目标的不同，会把投资分配在不同种类的资产上，比如股票、债券、房地产以及现金等等。这么做的好处就在于既能获得理想的回报，又能把风险降到最低。
举个例子，我现在有1万块钱。如果我把这一万块钱全部投在一只股票上，那么股票跌多少，我就亏多少；但是如果我把这一万块钱进行资产配置，分散投资，我只投5000元钱在股票上，还另外购置了5000元的基金，那么股票跌了，我还有基金的收益可以补上，这样我的风险就小了很多。
这就是资产配置的作用，让你在预期收益率和风险承受能力之间，找到一个平衡。而标准普尔家庭资产配置方式，就是把你的钱分到四个账户，相当于四个钱包里，每个钱包都是不同的资金投资渠道。只有你拥有这四个钱包，并且按照合理的比例进行资产分配，你才能保证家庭资产长期、持续、稳健地增长。
现在我们来分别看看这四个钱包是什么。
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第一个钱包里，装的是你要花的钱，也就是日常开销账户，一般占你资产的10%，大概是你3-6个月的生活费。这笔资金，你应该放在活期储蓄的银行卡中，保障你的短期开销，包括日常的吃住、买衣服、旅游等等。记住，这部分的钱千万不要占比过高，否则你就没有钱准备其他账户了。
第二个钱包，是你的杠杆账户，也就是保命钱，一般占你资产的20%，主要是来买意外伤害和重疾保险。这笔钱是用来保证当你出现意外事故、重大疾病时，你不用为了急用钱而卖车卖房、股票低价套现、甚至到处借钱。如果没有这笔钱，你的资产就随时面临风险。
第三个钱包，是投资收益账户，也就是用来生钱的钱。这笔钱应该占你资产的30%，用来购买股票、基金、房产等等。很多人容易犯一个错误，就是今天花30%的钱投资，赚到钱了，第二天就用90%的钱去买股票。其实这个账户的关键就在于合理的占比，要赚得起也能亏得起，所以不能占比太高。
第四个钱包，是长期收益账户，也就是保本升值的钱。这笔钱一般占家庭资产的40%，用作养老金、子女教育金、债券、信托等等。这笔钱本金安全，收益稳定，而且不能随意取出。
这四个钱包就像桌子的四条腿，少了任何一个就有随时倒下的危险。如果你希望你的财富能稳定持续的增值，一定要记得进行合理的资产配置。
